บทบาทการทำงานของธนาคารที่เปลี่ยนไปด้วย AI

ช่วงปี 2023-2024 เป็นต้นมา ปัญญาประดิษฐ์หรือ AI เข้ามามีบทบาทสำคัญในวงการธนาคารอย่างเด่นชัด มีการนำเทคโนโลยี Generative AI เข้ามาประยุกต์ใช้เพื่อเปลี่ยนผ่านรูปแบบการบริการและการทำงานภายใน ปัจจุบันมีหลายธนาคารที่มีประกาศและดำเนินกลยุทธ์มุ่งเน้น AI อย่างชัดเจน เช่น ธนาคารไทยพาณิชย์ ธนาคารกรุงไทย ธนาคารกสิกรไทย ธนาคารกรุงเทพ เป็นต้นรวมถึงธนาคารไร้สาขา(Virtual Bank)ด้วย ซึ่งการนำปัญญาประดิษฐ์หรือ AI มาใช้มากขึ้น ทำให้ธนาคารสามารถบริการสามารถให้บริการลูกค้าได้ 24 ชั่วโมง ลดปริมาณงานที่ต้องทำซ้ำ ๆ ให้มีปริมาณที่ลดลง ลดความผิดพลาดในการทำงาน และช่วยประหยัดค่าใช้จ่าย ซึ่งสามารถแยกประเด็นการได้ประโยชน์คร่าว ๆจากการนำ AI มาใช้ดังนี้

1.เป็นการยกระดับการให้บริการลูกค้า (Enhancing Customer Experience)

• ธนาคารสามารถให้บริการลูกค้าตลอด 24 ชั่วโมง โดยให้ Chatbots ช่วยตอบคำถามเบื้องต้น และทำธุรกรรมง่ายๆ ได้ทันที
• วิเคราะห์พฤติกรรมลูกค้าเพื่อเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ตรงความต้องการเฉพาะบุคคลมากขึ้น (Personalized Marketing) ทางด้านสินเชื่อยังสามารถประเมินพฤติกรรมและความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้อย่างแม่นยำยิ่งขึ้น

2. ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการทำงานและลดต้นทุนให้ธนาคาร (Operational Efficiency & Cost Reduction)

• ช่วยลดกระบวนการที่ต้องทำซ้ำ เช่น การคีย์ข้อมูล การตรวจสอบเอกสาร เพื่อลดความผิดพลาดและช่วยประหยัดเวลา
• AI ช่วยตรวจสอบเอกสารและอนุมัติสินเชื่อเบื้องต้นได้ในระยะเวลาอันสั้นโดยผ่านแอปพลิเคชัน
• ใช้เทคโนโลยีจดจำใบหน้า (Facial Recognition) และ KYC (Know Your Customer) เพื่อเปิดบัญชีออนไลน์ได้รวดเร็วและมีความปลอดภัย

3. ตรวจจับการฉ้อโกงและเพิ่มความปลอดภัย (Fraud Detection & Security)

• ช่วยวิเคราะห์ข้อมูลธุรกรรมจำนวนมากแบบเรียลไทม์เพื่อค้นหารูปแบบที่เสี่ยงต่อการฟอกเงิน (Anti-Money Laundering – AML) หรือการฉ้อโกง (Fraud) เช่น การโอนเงินผิดปกติ เป็นต้น
• ช่วยเพิ่มความปลอดภัยในการเข้าใช้งานแอปพลิเคชันธนาคารในการการยืนยันตัวตน

4. การวิเคราะห์ข้อมูลขั้นสูงเพื่อการตัดสินใจ (Advanced Analytics & Decision Making)

• ช่วยประเมินความเสี่ยงและวิเคราะห์ความน่าเชื่อถือในการให้สินเชื่อ (Credit Scoring) ได้แม่นยำมากขึ้น
• ช่วยบริหารพอร์ตการลงทุนและการเงินให้กับลูกค้า (Robo-advisors)